Preguntas frecuentes
Respuestas claras a las preguntas que surgen antes de la preaprobación, al comparar opciones de préstamo y al decidir si comprar, refinanciar o invertir.
¿Qué hace un corredor hipotecario?
Un corredor hipotecario trabaja con varios prestamistas para ayudarle a comparar opciones de préstamo, documentos requeridos, tasas, cargos y qué préstamos se adaptan a sus necesidades. A diferencia de un banco que generalmente ofrece sus propios productos, un corredor puede ayudarle a revisar varias opciones antes de elegir cómo proceder.
Lecturas relacionadas: Conceptos básicos para compradores y Cómo obtener una preaprobación antes de buscar vivienda .
¿En qué se diferencia un corredor hipotecario de un banco?
Un banco generalmente presta mediante sus propios productos internos. Un corredor ayuda a tramitar un préstamo con un prestamista externo, lo que puede ofrecer más flexibilidad cuando un prestatario, una propiedad o un calendario no encajan en un conjunto limitado de requisitos.
Lecturas relacionadas: Conceptos básicos para compradores y Cómo comparar ofertas hipotecarias .
¿Qué necesita antes de iniciar una revisión de preaprobación real?
Generalmente se necesitan un documento de identidad con foto, los dos comprobantes de pago más recientes, formularios W-2 y los dos estados de cuenta bancarios más recientes de las cuentas que se utilizarán. Si deben contarse bonificaciones, horas extra, comisiones u otros ingresos además del salario o pago habitual por hora, generalmente también se necesitan comprobantes de pago de fin de año. Si hay dos prestatarios, se requieren los documentos de ambos.
Lecturas relacionadas: Lista de documentos para la preaprobación de dos prestatarios y Preparar estados de cuenta bancarios y documentos de nómina .
¿Puedo calificar si mi crédito no es perfecto?
Posiblemente. El puntaje de crédito es importante, pero los prestamistas también revisan el perfil completo: estabilidad de ingresos, deudas, pago inicial, dinero que debe conservar después del cierre, programa del préstamo y acontecimientos de crédito recientes. El siguiente paso adecuado es revisar el panorama completo antes de descartarse.
Lecturas relacionadas: Prepararse para una hipoteca antes de sentirse listo y Cómo obtener una preaprobación antes de buscar vivienda .
¿Qué suele excluir una oferta hipotecaria con bajos costos de cierre?
Generalmente no significa que desaparezcan todos los costos. Las partidas prepagadas, como el seguro de propietario de vivienda, impuestos sobre la propiedad, intereses diarios y fondos para la cuenta de depósito en garantía, a menudo siguen siendo pagaderas. Algunos costos del prestamista o de terceros podrían cubrirse únicamente mediante una tasa mayor o ayuda del prestamista con costos de cierre elegibles, generalmente a cambio de una tasa de interés más alta.
Lecturas relacionadas: Créditos del prestamista y costos financiados y Cuándo realmente conviene una hipoteca con bajos costos de cierre .
¿Qué programa de préstamo es mejor?
No existe un solo programa que sea el mejor para todos los prestatarios. Las opciones convencionales, FHA, VA, USDA, jumbo y para inversionistas pueden ser adecuadas según el crédito, pago inicial, tipo de propiedad, ocupación, ingresos y objetivos a largo plazo.
Lecturas relacionadas: Concesiones del vendedor en FHA y FHA y convencional .
¿Cuánto efectivo necesito para comprar una vivienda?
El efectivo necesario puede incluir pago inicial, costos de cierre, impuestos y seguros prepagados, reservas, inspecciones, tasación y gastos de mudanza. El monto exacto depende del precio, programa, créditos del vendedor, impuestos, seguros y estructura del préstamo.
Lecturas relacionadas: Cómo se estructura la ayuda para el pago inicial y ¿Cuánto efectivo necesita para comprar una vivienda?
¿Es más difícil financiar un condominio que una vivienda unifamiliar?
Los condominios pueden ser más complicados porque el prestamista revisa tanto al comprador como a la asociación del condominio. La cobertura de seguro, la ocupación por propietarios, litigios pendientes y la situación financiera de la asociación pueden afectar la aprobación. Un comprador puede calificar personalmente y aun así enfrentar un retraso si el condominio no cumple las pautas.
¿Cuándo conviene refinanciar?
Generalmente vale la pena revisar un refinanciamiento cuando el nuevo préstamo mejora de manera significativa el pago, costo de intereses, plazo de devolución, presupuesto mensual u otros objetivos de financiamiento, después de considerar los costos de cierre y cuánto tiempo mantendrá el préstamo.
Lecturas relacionadas: Cómo funciona un refinanciamiento con retiro de efectivo y ¿Cuándo realmente conviene refinanciar?
¿Qué es un préstamo DSCR?
Un préstamo DSCR —índice de cobertura del servicio de la deuda, por sus siglas en inglés— se utiliza comúnmente para financiar propiedades de alquiler y se centra en gran medida en si los ingresos de la propiedad respaldan el pago propuesto. Puede ser útil para inversionistas, pero las condiciones y los requisitos varían según el prestamista y el caso.
Lecturas relacionadas: Qué significa DSCR y Préstamos DSCR para inversionistas inmobiliarios .
¿Revisar mi propio informe de crédito perjudica mi puntaje?
Revisar su propio informe de crédito no perjudica sus puntajes de crédito.
¿El saldo hipotecario que aparece en línea muestra el monto exacto de liquidación?
Una cotización de liquidación para una fecha específica puede incluir intereses y cargos pendientes que no se reflejan en el saldo actual.
¿Puedo utilizar ingresos por alquiler para calificar para un préstamo de Fannie Mae para una segunda vivienda?
Las reglas de segunda vivienda de Fannie Mae no permiten utilizar los ingresos por alquiler de esa propiedad para evaluar la elegibilidad, incluso cuando una segunda vivienda que cumple los demás requisitos recibe ingresos por alquiler.
¿Aceptar recibir la copia de la tasación más cerca del cierre significa que no la recibiré?
Una renuncia permitida al plazo de entrega cambia cuándo se entrega la copia, sin eliminar el derecho a recibirla.
CFPB: Tasaciones y otras valoraciones, sección 1002.14 del Reglamento B
¿Quién se beneficia de una reducción temporal 2-1 de los pagos financiada por el vendedor?
El vendedor podría financiar el subsidio por menos que una determinada reducción del precio. El comprador elegible recibe ayuda temporal para los pagos hipotecarios. El agente que representa al vendedor tiene un incentivo de financiamiento para promocionar la propiedad. Si la comisión acordada se calcula como porcentaje del precio de venta, mantener ese precio mantiene el mismo cálculo de la comisión. El contrato de comisión determina el monto real. La comparación del costo para el vendedor requiere cifras reales del préstamo.
La ayuda es mayor durante el primer año, menor durante el segundo y termina después de dos años. Le mostraría las tres etapas de pago para que pueda ver tanto el beneficio inmediato como el pago completo que asumirá después. Explicación de Freddie Mac sobre las reducciones temporales de los pagos .
¿Una reducción temporal 2-1 de los pagos cambia la tasa de interés de mi hipoteca?
No. Es un subsidio temporal de los pagos, no un cambio de la tasa de interés de su préstamo. Según las reglas de Fannie Mae, la elegibilidad del préstamo se evalúa utilizando la tasa de interés completa de su préstamo, no el pago subsidiado. Requisitos de Fannie Mae .
Por eso lo describo como una ayuda inicial para un comprador que cumple los requisitos, no como sustituto de estar preparado para el pago completo. El desglose del pago también debe incluir impuestos, seguro de propietario de vivienda y cualquier seguro hipotecario.
¿Puede el vendedor financiar una reducción de pagos y ayudar con los costos de cierre?
Posiblemente, sí. La ayuda propuesta debe ajustarse al programa elegido. En las operaciones de Fannie Mae, las reducciones temporales financiadas por el vendedor cuentan para los límites aplicables de aportaciones de partes interesadas junto con otras concesiones cubiertas. Esas aportaciones no pueden proporcionar el pago inicial ni las reservas requeridos del comprador. Reglas de aportaciones del vendedor .
Puedo revisar en conjunto el crédito propuesto, los costos de cierre elegibles y los fondos para la reducción temporal. Así, el comprador y su agente inmobiliario disponen de un panorama claro del financiamiento antes de concretar el acuerdo final.
¿Podría una reducción temporal financiada por el vendedor costar menos que una reducción del precio?
En un caso específico, podría proporcionar más alivio inicial en los pagos a un costo menor para el vendedor que una determinada reducción del precio. El resultado depende de los detalles del préstamo y de los montos comparados, por lo que requiere un cálculo real.
Puedo explicar el costo del incentivo de financiamiento y la ayuda para los pagos que proporcionaría. Su agente inmobiliario se encarga del precio y de la estrategia de negociación de la propiedad. Mi trabajo es hacer que la opción hipotecaria sea comprensible, precisa y utilizable.
¿Qué sucede si refinancio o vendo antes de que termine el subsidio?
El acuerdo escrito de reducción temporal determina cómo se maneja cualquier fondo restante. Según las reglas de Fannie Mae, puede aplicarse a la liquidación de la hipoteca o manejarse según lo permita el acuerdo. No existe un reembolso automático en efectivo. Reglas sobre los fondos restantes de la reducción temporal .
Pida revisar esa disposición antes del cierre. Refinanciar más adelante es una decisión separada que depende de la elegibilidad, condiciones disponibles y costos. La reducción temporal debe funcionar para usted sin depender de un refinanciamiento.
¿Quiere ver cómo podría funcionar para una compra en Ohio? Consulte a Gordon .
Gordon Hinchen, originador de préstamos hipotecarios | NMLS #2751302 DRG Mortgage, LLC | NMLS #2657603 Servicios de corretaje hipotecario residencial únicamente en Ohio. Igualdad de oportunidades de vivienda.
Información educativa; no constituye un compromiso de préstamo ni una oferta de tasa. Las reglas de los programas y la elegibilidad varían. Revise las divulgaciones de su préstamo específico y el acuerdo escrito de reducción temporal.
¿Todavía no sabe qué opción se adapta a usted?
Traiga el caso a DRG Mortgage. Podemos ayudarle a comparar las opciones prácticas antes de que una pequeña suposición se convierta en un problema del préstamo.
Iniciar una revisión