Cómo funcionan las concesiones del vendedor en FHA
Una concesión del vendedor en FHA puede cubrir costos de cierre elegibles, gastos prepagados y puntos de descuento, pero no puede sustituir el pago inicial requerido del comprador ni superar los costos realmente adeudados.
Una concesión del vendedor en FHA es un crédito del contrato que paga costos elegibles del prestatario al cierre. FHA permite que las partes interesadas aporten hasta el 6% del precio de venta, pero el crédito no puede superar los costos elegibles realmente adeudados ni sustituir el pago inicial requerido del comprador.
Qué puede cubrir el crédito
El crédito puede aplicarse a cargos de originación elegibles, otros costos de cierre, partidas prepagadas, puntos de descuento y reducciones permanentes o temporales de tasa aprobadas. El monto y el propósito deben aparecer en el contrato de venta y en las cifras finales del cierre.
El comprador no recibe en efectivo el crédito no utilizado. Si el contrato ofrece más que los costos elegibles, el exceso normalmente no proporciona beneficio, salvo que las partes revisen el contrato o se añada otro costo elegible antes del cierre.
Qué sigue pagando el comprador
La concesión del vendedor no puede financiar la inversión mínima requerida por FHA. En una compra FHA estándar con un 3.5% de pago inicial, el comprador todavía necesita una fuente aceptable para ese pago, aunque puedan existir fondos regalados o ayuda permitidos según reglas separadas.
Ejemplo
Un comprador acuerda pagar $300,000 por una vivienda. El pago inicial del 3.5% es de $10,500 y los costos de cierre elegibles y partidas prepagadas suman $12,000. Una concesión del vendedor del 4% equivale a $12,000, por lo que puede cubrir esos costos mientras el comprador sigue siendo responsable del pago inicial de $10,500.
Una concesión del 6% equivaldría a $18,000, pero no ahorraría automáticamente otros $6,000 al comprador. Si los costos elegibles siguen siendo $12,000, el crédito adicional no puede convertirse en efectivo ni en dinero para el pago inicial. En cambio, una concesión del 3% aporta $9,000 y deja al comprador $3,000 de costos más el pago inicial de $10,500, antes de descontar el depósito de buena fe ya pagado.
Determine el monto antes de finalizar la oferta
Una solicitud útil debe basarse en una Estimación del préstamo realista, impuestos y seguros prepagados previstos y cualquier reducción financiada de tasa que se planee. El vendedor también evalúa el crédito como parte del resultado económico total de la oferta; solicitar el máximo sin tener en qué utilizarlo puede debilitar la oferta sin reducir el efectivo para el cierre.
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Calcule el crédito útil antes de redactar la oferta
Traiga el precio objetivo, impuestos y seguros estimados, efectivo disponible y condiciones propuestas de la oferta. DRG Mortgage puede estimar los costos elegibles e identificar cuánto crédito del vendedor reduciría realmente el efectivo para el cierre.
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