Conceptos básicos para compradores: de la preaprobación al cierre
Comprar una vivienda comprende siete etapas prácticas: preaprobación, búsqueda, oferta, inspecciones, revisión del prestamista, aprobación final y cierre.
Una compra es más fácil de organizar cuando cada decisión ocurre en el orden adecuado. La preaprobación debe establecer el rango viable del comprador antes de que una propiedad genere plazos contractuales.
1. Establezca las cifras
La preaprobación revisa ingresos, deudas mensuales, crédito, efectivo disponible y rango de precios previsto. El resultado debe identificar un pago de vivienda realista y los documentos o problemas de crédito que requieren atención antes de buscar.
2. Busque dentro del rango aprobado
El mismo precio puede producir pagos diferentes porque varían los impuestos sobre la propiedad, seguro de propietario de vivienda, seguro hipotecario y cuotas de asociación. Envíe al prestamista la dirección de una propiedad antes de suponer que se ajusta a la preaprobación.
3. Presente la oferta
La oferta establece el precio, depósito de buena fe, fecha de cierre y plazos de inspección, tasación y financiamiento. Una preaprobación actual y un calendario de cierre que el prestamista pueda cumplir hacen más confiable la oferta.
4. Inspeccione la propiedad
La inspección del comprador evalúa el estado y las reparaciones. La tasación del prestamista tiene otro propósito: respaldar el valor de la garantía y verificar los requisitos aplicables de la propiedad. Una no sustituye a la otra.
5. Complete la revisión del prestamista
Después del contrato aceptado y las divulgaciones iniciales, los equipos de trámite y evaluación de la solicitud del préstamo revisan documentos actualizados del prestatario, tasación, títulos y seguro. Debe responder completa y rápidamente a las condiciones.
6. Proteja la aprobación
Mantenga estables el empleo, crédito, deudas y movimientos bancarios. Un pago nuevo de automóvil, caída del puntaje de crédito, cambio de empleo o transferencia sin explicación puede exigir otra evaluación o hacer que el préstamo deje de ser elegible.
7. Revise y cierre
Revise la Divulgación del cierre, confirme el efectivo final necesario, verifique directamente con el agente de cierre las instrucciones de transferencia bancaria, complete la visita final y firme los documentos de cierre.
Ejemplo
Un comprador recibe una preaprobación el 1 de abril, busca vivienda durante abril y firma un contrato de 30 días el 2 de mayo. La inspección se completa durante la primera semana, las divulgaciones se firman de inmediato y la tasación y evaluación continúan hasta mediados de mayo. El comprador cumple las condiciones finales para el 24 de mayo, recibe la Divulgación del cierre al menos tres días hábiles antes del cierre y firma el 31 de mayo.
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Empiece por las cifras, no por el anuncio
Traiga sus ingresos, deudas mensuales, crédito aproximado, efectivo disponible y rango de precios objetivo. DRG Mortgage puede identificar el siguiente paso antes de comenzar una búsqueda seria.
Fuentes
Oficina para la Protección Financiera del Consumidor: Comprar una vivienda