Entienda el crédito, los ingresos, los activos, la relación deuda-ingreso y lo que evalúan los prestamistas durante el proceso de aprobación.
Una vez que tiene contrato, el objetivo es mantener la estabilidad. Evite deudas nuevas, movimientos de dinero sin explicación, cambios de empleo y cualquier decisión que obligue al prestamista a revisar de nuevo su solicitud hipotecaria a última hora.
Los prestamistas separan los ingresos variables del sueldo base, verifican durante cuánto tiempo los ha recibido el prestatario y comparan los totales de años anteriores con los ingresos acumulados del año actual antes de determinar un monto mensual.
Un contrato de compraventa completo y firmado, todas las adendas y el aviso rápido de cambios posteriores ayudan al prestamista, tasador y equipo de cierre a trabajar con las mismas condiciones.
Vea cómo los prestamistas calculan realmente la DTI con ingresos brutos, deudas mensuales que deben contarse y el pago completo de vivienda, y por qué unos cientos de dólares pueden cambiar considerablemente el monto hipotecario viable.
Quien dona aporta fondos elegibles sin asumir la deuda, mientras que un coprestatario participa en la solicitud y puede añadir ingresos, activos, crédito, deudas y cuestiones de propiedad.
Los créditos del prestamista y los costos financiados pueden reducir el efectivo que el prestatario aporta al cierre, pero de distinta manera. Un crédito del prestamista suele reducir los costos de cierre iniciales a cambio de una tasa de interés más alta. Financiar los costos puede aumentar el saldo del préstamo cuando el programa lo permite.
Revisar sus propios informes de crédito no perjudica sus puntajes de crédito. Le permite detectar información que desea entender antes de que un prestamista revise su solicitud hipotecaria.
