Orientación paso a paso para quienes compran por primera vez o nuevamente, desde la preaprobación hasta el cierre y después.
Generalmente conviene hablar con un prestamista antes de buscar vivienda en serio, porque los ingresos, deudas, efectivo disponible y crédito determinan un rango de pagos viable mucho antes de elegir una casa.
Comprar una vivienda comprende siete etapas prácticas: preaprobación, búsqueda, oferta, inspecciones, revisión del prestamista, aprobación final y cierre.
Una vez que tiene contrato, el objetivo es mantener la estabilidad. Evite deudas nuevas, movimientos de dinero sin explicación, cambios de empleo y cualquier decisión que obligue al prestamista a revisar de nuevo su solicitud hipotecaria a última hora.
Vea cómo los prestamistas calculan realmente la DTI con ingresos brutos, deudas mensuales que deben contarse y el pago completo de vivienda, y por qué unos cientos de dólares pueden cambiar considerablemente el monto hipotecario viable.
La documentación completa de un regalo para el pago inicial identifica a la persona elegible que dona, el uso previsto, el origen de los fondos, el recorrido de la transferencia y los documentos necesarios antes de mover el dinero.
Quien dona aporta fondos elegibles sin asumir la deuda, mientras que un coprestatario participa en la solicitud y puede añadir ingresos, activos, crédito, deudas y cuestiones de propiedad.
Los fondos regalados pueden ayudar con el pago inicial, costos de cierre o reservas, pero el uso permitido y cualquier aportación requerida del prestatario dependen del programa y de la operación.
La elegibilidad de la persona que dona depende del programa del préstamo. Los préstamos convencionales reconocen a familiares y ciertas relaciones similares a la familia, mientras que FHA también permite varias fuentes ajenas a la familia.
La preaprobación de dos prestatarios suele avanzar mejor cuando ambos entregan desde el principio todos sus documentos, incluidos documentos de identidad, comprobantes de pago, formularios W-2 y estados de cuenta de los activos que utilizarán.
Revisar sus propios informes de crédito no perjudica sus puntajes de crédito. Le permite detectar información que desea entender antes de que un prestamista revise su solicitud hipotecaria.
En una solicitud de préstamo garantizado por un primer gravamen sobre una vivienda, las reglas federales generalmente exigen que el prestamista entregue copias de las tasaciones y otras valoraciones por escrito. El requisito puede aplicarse incluso cuando la solicitud no termina en un préstamo cerrado.
La ayuda condonable para el pago inicial generalmente se registra como segunda hipoteca. La condonación comúnmente exige de tres a cinco años de pagos puntuales de la primera hipoteca, ocupación continua por el propietario y obligaciones de la propiedad al día, aunque algunos programas exigen más tiempo.
Cuando el vendedor acepta una oferta, la hipoteca pasa de la planificación a una revisión con plazos definidos del prestatario, la propiedad, los títulos, el seguro y las cifras finales de cierre.
