¿Quién puede regalarle fondos para comprar una vivienda?
La elegibilidad de la persona que dona depende del programa del préstamo. Los préstamos convencionales reconocen a familiares y ciertas relaciones similares a la familia, mientras que FHA también permite varias fuentes ajenas a la familia.
Un regalo no es simplemente dinero que alguien transfiere a su cuenta. Para fines hipotecarios, quien dona debe cumplir las reglas de elegibilidad del programa, y el dinero debe entregarse sin esperar que se devuelva.
Los préstamos convencionales reconocen a familiares y relaciones similares a la familia
Según las pautas de Fannie Mae, una persona aceptable para donar puede ser el cónyuge, un hijo, una persona dependiente u otra persona relacionada por consanguinidad, matrimonio, adopción o tutela legal. La lista también incluye una pareja de hecho o un familiar de esa pareja, un prometido o prometida, un antiguo familiar y alguien con una relación de larga duración similar a la familiar o de mentoría.
Un amigo común, compañero de trabajo o conocido reciente no califica automáticamente. El prestamista podría necesitar suficiente información para establecer la relación específica.
FHA permite varias fuentes adicionales
FHA permite regalos de un familiar, empleador o sindicato, organización benéfica, programa de asistencia de una entidad pública o gubernamental que cumpla los requisitos, o un amigo cercano con un interés en el prestatario claramente definido y documentado.
Esa lista más amplia de FHA no hace aceptable cualquier relación informal. Un amigo cercano debe ser más que alguien dispuesto a transferir dinero, y el prestamista debe poder documentar la relación.
Las partes interesadas generalmente están excluidas
Un constructor, urbanizador, agente inmobiliario, vendedor u otra parte que se beneficie de la venta generalmente no puede proporcionar un regalo ordinario. Un vendedor que también sea un familiar aceptable para donar o que regale valor acumulado puede estar sujeto a una excepción específica; esa situación debe revisarse antes de redactar el contrato de compraventa.
Ejemplo
Una compradora necesita $12,000 para el pago inicial y los costos de cierre. Su hermano puede ser un donante elegible tanto en un préstamo convencional como en uno FHA, por ser familiar. Su empleador podría ser una fuente aceptable según las reglas de FHA, pero los mismos $12,000 no pueden simplemente identificarse como regalo personal en un expediente convencional; la asistencia del empleador debe evaluarse según las reglas del programa convencional aplicable.
Confirmar el programa del préstamo y la relación con quien dona antes de la transferencia evita que el comprador reciba dinero que la evaluación de la solicitud del préstamo después no permita contar.
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Confirme a la persona que dona antes de transferir dinero
Diga a DRG Mortgage quién planea proporcionar los fondos, qué relación tiene esa persona u organización con usted y qué programa de préstamo está considerando. Gordon puede confirmar si la fuente propuesta cumple los requisitos antes de que una transferencia cause un problema evitable.
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