Detalles del contrato de compraventa que pueden retrasar la aprobación hipotecaria
Un contrato de compraventa completo y firmado, todas las adendas y el aviso rápido de cambios posteriores ayudan al prestamista, tasador y equipo de cierre a trabajar con las mismas condiciones.
La aprobación hipotecaria se basa en la operación que realmente establece el contrato de compraventa firmado. Si el prestamista recibe un contrato incompleto o conoce tarde un cambio sustancial, puede ser necesario rehacer la evaluación de la solicitud del préstamo y las cifras de cierre.
Envíe el contrato de compraventa completo y firmado
El prestamista debe recibir el contrato firmado y todas las adendas, contraofertas, divulgaciones y anexos que formen parte del acuerdo. El tasador también necesita el contrato completo y todas las adendas para analizar el precio de venta, concesiones, bienes personales y otras condiciones de la operación.
Firmas faltantes, condiciones de financiamiento en blanco, fechas de cierre contradictorias o una adenda omitida pueden detener el expediente hasta que el acuerdo final esté claro.
Informe las modificaciones en cuanto se firmen
Una reducción posterior del precio, crédito del vendedor, depósito en garantía para reparaciones, extensión de la fecha de cierre o cambio de quién paga un costo debe llegar inmediatamente al prestamista. Estos cambios pueden exigir divulgaciones actualizadas, una nueva revisión de la tasación, otra aprobación del equipo de evaluación o cifras de cierre corregidas.
No espere a que la compañía de títulos comunique el cambio. Enviar directamente al originador del préstamo la modificación firmada reduce la posibilidad de que una parte de la operación trabaje con condiciones desactualizadas.
Condiciones que requieren atención adicional
Créditos del vendedor, reducciones financiadas de la tasa o pagos de costos del comprador.
Muebles, vehículos, asignaciones importantes para decoración u otros bienes que no son inmuebles.
Reparaciones, fondos retenidos en garantía, acuerdos de ocupación o alquiler al vendedor después de la venta.
Financiamiento subordinado, regalos de valor acumulado o ayuda vinculada al vendedor u otra parte interesada.
Ejemplo
Un contrato de compraventa de $285,000 concede inicialmente al comprador un crédito del vendedor de $6,000. Después de la inspección, las partes firman una modificación que reduce el precio a $280,000 y aumenta el crédito a $9,000. Si el prestamista todavía tiene el contrato original, la Estimación del préstamo, la revisión de la tasación y el cálculo del efectivo para el cierre se basan en cifras incorrectas.
Cuando se envía inmediatamente la modificación firmada, el prestamista puede comparar el crédito de $9,000 con el límite del programa y los costos elegibles, actualizar el precio de compra de $280,000 y revisar las cifras de cierre antes de la aprobación final. Si llega el día del cierre, las condiciones corregidas pueden exigir nuevas divulgaciones u otra evaluación y retrasar la firma.
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Envíe los cambios del contrato antes de que causen problemas de cierre
Envíe el contrato completo y firmado y cada modificación en cuanto se firmen. DRG Mortgage puede identificar condiciones que requieren revisión de evaluación, tasación o divulgaciones mientras todavía hay tiempo para resolverlas.
Revisar las condiciones del contrato de compraventa
Fuentes
Guía de ventas de Fannie Mae: Divulgación de información a los tasadores
Guía de ventas de Fannie Mae: Aportaciones de partes interesadas