Cómo extender la fecha de cierre cuando el trámite hipotecario tarda más

No debe resolverse una fecha de cierre incumplida con una promesa verbal o una sucesión de aplazamientos de un día. Cuando el prestamista identifica tareas que no pueden completarse a tiempo, comprador y vendedor necesitan una adenda de prórroga por escrito con una nueva fecha realista.

Confirme lo que falta antes de elegir una fecha

El originador del préstamo debe identificar exactamente los asuntos pendientes y estimar cuándo podrá aprobarse el expediente. La nueva fecha debe dejar tiempo para la evaluación de la solicitud del préstamo, las actualizaciones de títulos y seguros, las cifras finales y la firma, en lugar de suponer que el préstamo cerrará en cuanto llegue un documento faltante.

El prestamista también debe verificar si el bloqueo de la tasa de interés vence antes de la fecha de cierre propuesta. Si es así, el comprador necesita conocer las condiciones disponibles para extender el bloqueo antes de aceptar el nuevo plazo.

Firme la adenda antes del vencimiento actual

El comprador y el vendedor, generalmente mediante sus agentes inmobiliarios o abogados, deben acordar la nueva fecha de cierre y firmar la adenda requerida del contrato de compraventa. El prestamista no puede cambiar esa fecha por ellos.

Envíe inmediatamente la adenda completamente firmada al prestamista y a la compañía de títulos. Ambos equipos necesitan la misma fecha para coordinar la evaluación del préstamo, la Divulgación del cierre, la cobertura de seguro, el trabajo de títulos, los montos de liquidación y la cita para firmar.

Ejemplo

Un contrato de compraventa establece el cierre para el viernes 14 de agosto. El 11 de agosto, el equipo de evaluación del préstamo solicita una factura final de reparación y un estado de cuenta bancario actualizado. El prestamista prevé necesitar tres días hábiles después de recibir ambos documentos para revisarlos y completar el paquete de cierre.

El 12 de agosto, las partes firman una adenda que mueve el cierre al 21 de agosto. El prestamista confirma que el bloqueo de tasa, cuyo vencimiento original era el 16 de agosto, debe extenderse hasta la nueva fecha, informa al comprador sobre las condiciones de la extensión y envía la adenda firmada a la compañía de títulos. La prórroga de siete días proporciona una fecha viable en lugar de cambiarla repetidamente un día a la vez.

Una nueva fecha no reinicia automáticamente todos los plazos de divulgación

En general, el comprador debe recibir la Divulgación del cierre al menos tres días hábiles antes del cierre. La mayoría de las correcciones posteriores no generan un nuevo período de espera de tres días hábiles, pero ciertos cambios sustanciales pueden reiniciarlo, entre ellos una tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) incorrecta, un cambio de producto de préstamo o la incorporación de una penalidad por pago anticipado. El prestamista debe confirmar el plazo aplicable antes de fijar definitivamente la nueva fecha.

Lecciones relacionadas

Detalles del contrato de compraventa que pueden retrasar la aprobación hipotecaria

¿Qué sucede después de que aceptan su oferta?

Qué no debe hacer antes del cierre

Ayude a los compradores a planificar tiempo para revisar la copia de su tasación

Preguntas frecuentes y artículos relacionados

Pregunta frecuente: ¿Qué necesita antes de iniciar una revisión de preaprobación real?

Artículo: Qué no debe hacer antes del cierre

Confirme el calendario antes de redactar la prórroga

Envíe a DRG Mortgage la fecha de cierre actual y los asuntos pendientes del préstamo. Gordon puede identificar una nueva fecha realista y cualquier plazo de bloqueo de tasa o divulgación que deba resolverse antes de firmar la adenda.

Confirmar la nueva fecha

Fuentes

Oficina para la Protección Financiera del Consumidor: Divulgación del cierre

Oficina para la Protección Financiera del Consumidor: Complete la operación