Tasa de interés y APR: qué significa cada cifra

La tasa de interés y la tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) responden preguntas distintas. La tasa determina el interés sobre el capital pendiente; la APR estima un costo anualizado más amplio del préstamo después de incluir ciertos cargos de financiamiento.

Qué afecta la tasa de interés

En una hipoteca de tasa fija, la tasa del pagaré determina el interés que se cobra sobre el capital restante. El monto, la tasa y el plazo del préstamo establecen juntos el pago programado de capital e intereses.

Para el mismo monto y plazo, una tasa menor produce un pago de capital e intereses menor, pero puede requerir puntos pagados al cierre. La tasa por sí sola no muestra ese costo inicial a cambio del beneficio.

Qué añade la APR

La APR combina la tasa del pagaré con ciertos cargos de financiamiento y los convierte en un porcentaje anualizado. Los puntos y algunos cargos del prestamista pueden elevar la APR aunque dos ofertas tengan la misma tasa del pagaré.

La APR no convierte los impuestos, seguros, fondos para la cuenta de depósito en garantía ni todos los costos de cierre de terceros en una cifra completa del costo de ser propietario. Compárela también con la Estimación del préstamo y sus secciones de pago y efectivo para el cierre.

Ejemplo

Considere dos opciones a 30 años para un préstamo de $320,000. La opción A tiene una tasa del 6.625%, sin puntos, y unos $2,049 mensuales de capital e intereses. La opción B tiene una tasa del 6.25%, con 1.25 puntos, equivalentes a $4,000 al inicio, y unos $1,970 mensuales de capital e intereses.

La opción B ahorra unos $79 al mes. Dividir el costo de $4,000 entre el ahorro mensual da un punto de equilibrio de unos 51 meses. Antes de ese momento, la opción sin puntos cuesta menos. Después, el pago menor puede recuperar el costo de los puntos, suponiendo que todavía mantenga el préstamo.

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Vea cómo cambian el pago la tasa y el plazo

Utilice las herramientas para prestatarios para comparar el pago y la amortización, mientras revisa por separado la APR y las divulgaciones de costos de cierre proporcionadas por el prestamista.

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Compare el mismo caso de préstamo

Traiga estimaciones del préstamo con el mismo monto, plazo y período de bloqueo de tasa. DRG Mortgage puede distinguir los puntos, créditos del prestamista, pago y tiempo para alcanzar el equilibrio antes de que usted elija una opción.

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Fuentes

Oficina para la Protección Financiera del Consumidor: Conozca los costos del préstamo