Antes de buscar una vivienda, conozca sus informes de crédito
Empiece con una idea más clara
No necesita conocer todos los términos hipotecarios antes de preguntar por su primera vivienda. Un primer paso útil es familiarizarse con sus informes de crédito y anotar lo que quiera que le expliquen. Así tendrá un punto de partida para hablar sobre sus planes, en lugar de depender de un puntaje que vio una vez en una aplicación.
La CFPB explica que consultar sus propios informes de crédito no perjudica sus puntajes de crédito. Una revisión personal es preparación. No determina que usted califique para una hipoteca ni sustituye la revisión del prestamista sobre su crédito, ingresos, deudas y demás información de la solicitud.
Lea el informe, no solo el número destacado
Un informe de crédito registra información sobre su historial crediticio. El puntaje de crédito es una medida distinta basada en la información de un expediente de crédito. Use el informe para comprender las cuentas y el historial que lo sustentan, en lugar de intentar explicarlo todo con un solo número.
La FTC identifica AnnualCreditReport.com como el sitio web autorizado para los informes anuales gratuitos que exige la ley. Su orientación actual también describe informes gratuitos semanales en línea de cada una de las tres agencias nacionales de informes de crédito. Los informes pueden diferir porque las agencias pueden recibir información distinta. Revisar los tres le ayuda a ver el panorama completo. Utilice el acceso oficial que se enlaza en la fuente de la FTC más abajo.
Dé una estructura sencilla a su primera revisión
Reserve tiempo para leer sin prisa. Empiece por la información de identificación y luego revise las cuentas, los saldos reportados y el historial de pagos. Marque cualquier cuenta que no reconozca, estado de pago que parezca incorrecto o información que parezca pertenecer a otra persona.
Una nota práctica puede tener tres columnas: lo que dice el informe, lo que usted cree que es correcto y qué documento podría explicar la diferencia. Puede guardarla en un cuaderno privado. No necesita cargar un informe ni incluir números de cuenta en un formulario público para iniciar una conversación hipotecaria.
No saque conclusiones por cada nombre que desconozca. Algunas cuentas pueden aparecer con el nombre que utiliza la empresa al reportar. Anote la pregunta e investigue antes de decidir qué ocurrió.
Si algo parece incorrecto, utilice el proceso de disputa
La CFPB indica que corregir un error suele implicar comunicarse tanto con la agencia de informes de crédito como con la empresa que proporcionó la información. Explique qué cree que está mal y por qué, y entregue copias de los documentos de respaldo por el proceso adecuado. Conserve los originales y un registro de lo que envió.
Una disputa es una solicitud para investigar la exactitud. No promete la eliminación de información ni un aumento específico del puntaje. Evite planificar su compra en torno a un resultado supuesto. Si ya está hablando sobre una hipoteca, informe al profesional hipotecario que hay una disputa pendiente y pregunte cómo manejar los plazos.
Un ejemplo de una primera conversación útil
Imagine a un comprador hipotético que espera mudarse más adelante este año. Un informe muestra una cuenta que no reconoce. Otro muestra un saldo que esperaba que fuera menor. En lugar de suponer que la hipoteca es imposible o de abrir inmediatamente una cuenta nueva, el comprador toma dos notas y reúne los estados de cuenta correspondientes.
La primera pregunta puede ser sencilla: «Estoy planeando comprar una vivienda en Ohio y encontré dos asuntos que quiero comprender antes de solicitar el préstamo. ¿Qué debo tener preparado para nuestra conversación?». Eso basta para empezar. Los informes reales pueden revisarse por un canal privado adecuado cuando sea necesario. Este ejemplo ilustra la preparación, no una predicción de aprobación.
Lleve sus preguntas y sus plazos al siguiente paso
Antes de hablar, tenga a mano el plazo previsto para su compra, sus principales preguntas sobre crédito y las notas sobre cualquier disputa. Si piensa hacer una compra importante, abrir una línea de crédito o cerrar una cuenta, hable primero sobre los plazos antes de realizar ese cambio únicamente para mejorar sus opciones hipotecarias.
Su objetivo es un siguiente paso manejable: comprender la información, identificar qué necesita aclaración y saber qué revisará un prestamista. Para una preparación más amplia, una lista de documentos puede ayudarle a organizar la información de ingresos y cuentas que podrían solicitarle después.
Llámeme o envíeme un mensaje de texto al (440) 975-6216, o escriba a gordon@drgmortgage.com. Puedo ayudarle a comprender el siguiente paso de la revisión hipotecaria para sus planes de compra de vivienda en Ohio.
Fuentes
Solo información educativa. No constituye un compromiso de préstamo ni una garantía de aprobación. DRG Mortgage, LLC | NMLS 2657603 | Gordon Hinchen | NMLS 2751302 | Servicios de corretaje hipotecario residencial únicamente en Ohio | Igualdad de oportunidades de vivienda. Llame o envíe un mensaje de texto al (440) 975-6216. Correo electrónico: gordon@drgmortgage.com.
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