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Empiece por el uso real de la propiedad
Un edificio de cinco o más unidades residenciales no es simplemente una versión mayor de una hipoteca de una a cuatro unidades. Un edificio con locales comerciales u oficinas también necesita una revisión de uso mixto, aunque la mayor parte de sus ingresos proceda de apartamentos.
Proporcione la distribución de unidades, la superficie en pies cuadrados, la relación de alquileres y la ocupación actual. Las opciones residenciales que se muestran aquí excluyen espacios comerciales. Un edificio con una tienda u oficina necesita una revisión separada de financiamiento.
La cobertura se calcula según el programa elegido
Los ingresos de la propiedad, la información operativa y el pago de deuda utilizado para la evaluación deben cumplir la prueba de cobertura del programa. El alquiler aceptado, los períodos sin inquilinos y el tratamiento de los gastos pueden diferir de un cálculo DSCR residencial.
Importa el funcionamiento actual de la propiedad. Una vacancia no permitida, un arrendatario comercial débil o una proyección de alquiler sin respaldo puede cambiar el resultado. Traiga contratos e información operativa real, en lugar de depender únicamente de las proyecciones del vendedor.
El monto del préstamo y la experiencia cambian los límites
Un programa puede ofrecer un amplio rango de préstamos y exigir un porcentaje de financiamiento menor para montos mayores o puntajes crediticios más bajos. La tabla identifica combinaciones específicas, no un único máximo que las reúna a todas.
La experiencia del inversionista puede incluir titularidad previa de varias unidades o un período definido de administración de propiedades de inversión. Debe verificarse la elegibilidad de un inversionista primerizo, en lugar de suponerla a partir de otra opción DSCR de una a cuatro unidades.
Revise el edificio y la estructura completa de pago
El estado de la propiedad, las tasaciones, la superficie del terreno, la ubicación, el seguro y las reservas exigidas afectan la elegibilidad. Los programas de uso mixto pueden restringir el tipo, la proporción y la ocupación del espacio comercial. Pueden excluirse los alquileres a corto plazo.
Compare la amortización, los períodos de solo intereses, las disposiciones de pago anticipado y las necesidades futuras de refinanciamiento. Un calendario largo de amortización y el vencimiento legal no son necesariamente lo mismo. Confirme la estructura real en las condiciones finales.
Traiga un resumen completo de la propiedad
Puedo ayudarle a identificar qué opción merece revisión cuando estén claros los datos de la propiedad y el plan de titularidad. Empiece por la dirección, el número de unidades, los ingresos actuales, el monto solicitado y su historial de inversiones.
Utilice profesionales legales y fiscales para decisiones de titularidad, contratos de alquiler e impuestos. La elegibilidad del financiamiento es una parte de adquirir y operar la propiedad; la aprobación de un prestamista no garantiza el rendimiento de la inversión.
Opciones y requisitos de elegibilidad para comparar
Compare la opción que se ajuste a su crédito, monto del préstamo, propiedad y documentación. Cada una tiene sus propios requisitos, y la solicitud completa debe cumplirlos.
Compra residencial de cinco a diez unidades
Crédito y evaluación del préstamo: 700-719; DSCR de al menos 1.10.
Financiamiento y monto: Hasta 75% de financiamiento para préstamos de hasta $1 millón; préstamo mínimo de $400,000.
Ingresos y propiedad: De cinco a diez unidades residenciales; titularidad previa de una propiedad de al menos dos unidades. No se admiten propiedades de uso mixto, rurales o de alquiler a corto plazo. Se aplican condiciones de ciudadanía y entidad elegibles.
Beneficios y condiciones: Seis meses de reservas para este monto. Los préstamos mayores exigen un porcentaje de financiamiento diferente y pueden requerir más reservas; se aplican límites de tasación, superficie del terreno y estado de la propiedad.
Compra residencial de mayor monto de cinco a diez unidades
Crédito y evaluación del préstamo: 740 o más; DSCR de al menos 1.10.
Financiamiento y monto: Hasta 70% de financiamiento para préstamos de hasta $3 millones.
Ingresos y propiedad: Propiedad residencial elegible de cinco a diez unidades y prestatario experimentado; las mismas restricciones de uso del programa residencial.
Beneficios y condiciones: Doce meses de reservas para montos superiores a $1.5 millones; dos tasaciones por encima de $2 millones. Elegir solo intereses puede agregar límites.
Compare las alternativas
Los alquileres de una a cuatro unidades generalmente corresponden a la revisión DSCR residencial.
Qué reunir para una conversación útil
Relación de alquileres, contratos y registros operativos
Desglose de unidades y superficies residenciales y comerciales
Detalles del estado de la propiedad y del seguro
Experiencia de titularidad e inversiones
Monto solicitado, planes para liquidar el préstamo y fondos de reserva
Preguntas frecuentes
¿Un préstamo DSCR cubre automáticamente cinco o más unidades?
No. El financiamiento multifamiliar pequeño tiene reglas propias de número de unidades, ingresos, propiedad y prestatario.
¿Puede ser elegible un edificio con una tienda y apartamentos?
Las opciones residenciales de cinco a diez unidades que se muestran aquí excluyen edificios de uso mixto. Infórmeme desde el principio sobre cualquier espacio comercial para conversar sobre si corresponde una revisión separada de financiamiento.
¿Se permiten alquileres a corto plazo?
No en todos los programas. El ejemplo aquí de cinco a diez unidades exclusivamente residenciales excluye alquileres a corto plazo.
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Recursos de fuentes oficiales
Información del IRS sobre ingresos y gastos de alquiler
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Información únicamente educativa. No constituye un compromiso de otorgar un préstamo ni una garantía de aprobación. La elegibilidad, disponibilidad y condiciones dependen de la solicitud completa, la propiedad y la evaluación del préstamo. DRG Mortgage, LLC | NMLS #2657603 | Gordon Hinchen | NMLS #2751302 | Servicios de corretaje hipotecario residencial únicamente en Ohio | Igualdad de oportunidades de vivienda.