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Verifique la dirección antes de contar con financiamiento USDA
La elegibilidad USDA está vinculada a la ubicación de la propiedad. Una vivienda que parezca rural no es automáticamente elegible, y un área elegible puede incluir comunidades que usted no describiría como tierras agrícolas. Utilice las herramientas vigentes de elegibilidad para la dirección concreta.
Un resultado elegible en el mapa solo verifica la ubicación. La vivienda también debe cumplir los requisitos del programa y del prestamista, y el prestatario debe ser elegible. Antes de que un contrato dependa de financiamiento USDA, revise el tipo, el estado y el uso propuesto de la propiedad.
Los ingresos del hogar y los ingresos aceptados para el préstamo son diferentes
El USDA revisa los ingresos del hogar para determinar si cumple los límites de ingresos del programa. Por separado, el prestamista determina qué ingresos documentados pueden respaldar el pago del préstamo. Esos cálculos tienen fines distintos y pueden no utilizar exactamente las mismas personas o montos.
Proporcione la información solicitada del hogar aunque un integrante no figure en la hipoteca. Pregunte cómo afectan la elegibilidad el condado aplicable, el tamaño del hogar y los ajustes permitidos. No utilice una sola cifra estatal de ingresos como respuesta definitiva para todos los compradores.
Sin pago inicial también se necesita un presupuesto completo
Una compra elegible puede permitir hasta 100% de financiamiento, con tratamiento especial de un cargo de garantía financiado según las reglas del programa. El financiamiento USDA tiene costos relacionados con la garantía, y aún se deben cubrir otros gastos de préstamo, cierre y pagos anticipados.
Pregunte qué se puede financiar, qué pueden cubrir los créditos permitidos y qué debe aportar usted. Todo monto incluido en el préstamo sigue siendo dinero prestado. La tasación, la inspección, los plazos del depósito de buena fe y las reservas exigidas pueden afectar el efectivo que necesite antes o después del cierre.
Los requisitos de crédito y evaluación dependen de la opción
Algunas opciones pueden empezar con un puntaje de 580, sujeto a la evaluación completa del préstamo. Los resultados automatizados, el historial crediticio, las deudas y la capacidad de pago siguen siendo importantes. Un puntaje mínimo no es una promesa de aprobación ni elimina la documentación.
La evaluación manual sigue sus propios requisitos de proporciones y factores compensatorios. La excepción de proporciones más altas de la tabla exige al menos 680 y un factor compensatorio elegible. Puedo identificar la opción adecuada para su solicitud y explicar qué condiciones siguen pendientes.
La vivienda debe ser su residencia principal
Las opciones de compra de esta página son para una vivienda principal elegible de una unidad. El financiamiento garantizado USDA no es una opción para comprar una vivienda vacacional ni una propiedad utilizada solo para alquiler. Esta opción de compra no permite coprestatarios que no ocupen la vivienda.
Los condominios y las viviendas prefabricadas necesitan una revisión específica de la propiedad. No suponga que las reglas de una vivienda habitual construida en el terreno se aplican sin cambios. Si la propiedad tiene una distribución inusual, reparaciones importantes o un traslado anterior, coméntelo antes de contar con la elegibilidad del programa.
Compare USDA con sus otras opciones
USDA puede ser útil cuando la propiedad y el hogar cumplen los requisitos y es importante conservar los ahorros del pago inicial. Un préstamo convencional de pago inicial bajo o FHA puede ofrecer otra opción cuando la dirección o la prueba de ingresos del hogar no cumplen. Los prestatarios militares elegibles también pueden comparar VA.
Para un préstamo USDA existente, pregunte si una opción disponible de refinanciamiento responde a su objetivo y qué reglas de beneficio, historial de pagos y costos se aplican. Tanto para compra como para refinanciamiento, el costo mensual completo y el efectivo necesario son más útiles que el porcentaje de pago inicial por sí solo.
Opciones y requisitos de elegibilidad para comparar
Compare la opción que se ajuste a su crédito, monto del préstamo, propiedad y documentación. Cada una tiene sus propios requisitos, y la solicitud completa debe cumplirlos.
Compra garantizada elegible
Crédito y evaluación del préstamo: Algunas opciones desde 580, sujetas a revisión completa. Rigen los resultados automatizados; las proporciones básicas manuales son 29% para vivienda y 41% para deudas totales.
Financiamiento y monto: Hasta 100% de financiamiento, sin incluir un cargo de garantía financiado permitido. El monto depende de la capacidad de pago, el valor y los requisitos del programa.
Ingresos y propiedad: Vivienda principal elegible de una unidad en una dirección elegible USDA. Se aplican tanto la prueba de ingresos del hogar como la de ingresos para pagar el préstamo. No se permiten coprestatarios que no ocupen la vivienda.
Beneficios y condiciones: Posible ausencia de pago inicial. Los costos de cierre, los cargos de garantía y las reservas exigidas todavía deben revisarse. Una excepción manual separada de hasta 32%/44% requiere al menos 680 y un factor compensatorio.
Compra con asistencia separada para costos
Crédito y evaluación del préstamo: 660 o más y aprobación automatizada USDA elegible; se aplica la evaluación de la asistencia.
Financiamiento y monto: Primera hipoteca USDA elegible más asistencia de 3.5%; esta opción no ofrece asistencia de 5%.
Ingresos y propiedad: Vivienda principal de una unidad; límites USDA de ingresos del hogar y elegibilidad de la dirección. Se aplican límites de préstamo y zonas geográficas del programa.
Beneficios y condiciones: La asistencia puede ayudar con costos de cierre elegibles. Segundo préstamo reembolsable o condonación condicional después de 60 pagos consecutivos puntuales de la primera hipoteca y solicitud del prestatario; se exige educación. Esta opción de asistencia tiene su propio puntaje mínimo de 660.
Compare las alternativas
Revise una opción FHA cuando no se cumpla la prueba USDA de dirección o ingresos del hogar.
Compare una compra convencional elegible de pago inicial bajo.
Revise la asistencia por separado, incluidos sus propios requisitos de puntaje y devolución.
Qué reunir para una conversación útil
Dirección exacta de la propiedad o área objetivo
Integrantes del hogar e información solicitada de ingresos
Ingresos utilizados para pagar la hipoteca
Registros de activos y deudas
Calendario previsto de compra
Preguntas frecuentes
¿USDA es solo para compradores de primera vivienda?
No. Los compradores anteriores elegibles pueden cumplir los requisitos, pero siguen aplicándose los del hogar, la propiedad y el resto del programa.
¿Una dirección elegible significa que yo cumplo los requisitos?
No. La ubicación es un requisito. Los ingresos del hogar, la capacidad de pago, el crédito, el estado de la propiedad y la evaluación del préstamo aún deben revisarse.
¿Puedo utilizar USDA para una propiedad de inversión?
Las opciones de compra descritas aquí exigen una residencia principal elegible. Una propiedad destinada solo a alquiler necesita otra revisión de financiamiento.
¿Puede la asistencia ayudar con los costos de cierre USDA?
Una opción de asistencia para la que sea elegible por separado puede ayudar con costos elegibles. Sus condiciones superiores de crédito, ingresos y devolución deben revisarse independientemente de la primera hipoteca.
Más información sobre hipotecas
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Programa USDA de préstamos garantizados para vivienda
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Información únicamente educativa. No constituye un compromiso de otorgar un préstamo ni una garantía de aprobación. La elegibilidad, disponibilidad y condiciones dependen de la solicitud completa, la propiedad y la evaluación del préstamo. DRG Mortgage, LLC | NMLS #2657603 | Gordon Hinchen | NMLS #2751302 | Servicios de corretaje hipotecario residencial únicamente en Ohio | Igualdad de oportunidades de vivienda.