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Ayuda temporal 2-1 con los pagos, financiada por el vendedor
Una reducción temporal 2-1 financiada por el vendedor puede aliviar los pagos de un comprador elegible durante los dos primeros años como propietario. Una contribución acordada del vendedor ayuda a cubrir parte del pago hipotecario programado y reduce la parte que paga el comprador durante ese período.
El vendedor puede gastar menos que con una determinada reducción del precio; el comprador recibe alivio temporal de los pagos y el agente que representa al vendedor tiene un incentivo de financiamiento que ofrecer. Si la comisión acordada se calcula como porcentaje del precio de venta, mantener ese precio sin cambios mantiene sin cambios ese cálculo de la comisión. El acuerdo de comisión determina el monto real. DRG Mortgage puede calcular la comparación del financiamiento para la compra concreta; los ahorros no son universales.
Cómo funciona el alivio de los pagos
El vendedor aporta un subsidio acordado al cierre. Un acuerdo escrito de reducción temporal de los pagos establece cómo se aplicarán esos fondos a los pagos hipotecarios.
Primer año: un subsidio mayor reduce la parte del pago programado de capital e intereses que paga el comprador.
Segundo año: un subsidio menor continúa la ayuda y aumenta la parte que paga el comprador.
Después de dos años: termina el subsidio temporal y el comprador hace el pago completo exigido por el pagaré hipotecario.
La tasa de interés de su préstamo no cambia. En la estructura de tasa fija que se explica aquí, el fin del subsidio no es un reajuste de la tasa ni la fecha de vencimiento de la hipoteca.
El nombre 2-1 describe el cálculo del subsidio: la parte de capital e intereses del comprador se calcula con una tasa dos puntos porcentuales inferior a la tasa de interés de su préstamo durante el primer año y un punto porcentual inferior durante el segundo. La cuenta financiada aporta la diferencia acordada. Estas tasas de cálculo no sustituyen la tasa de interés de su préstamo.
Costo para el vendedor, pagos del comprador y comisiones de los agentes
Una reducción temporal de los pagos destina asistencia elegible del vendedor a los primeros pagos hipotecarios del comprador. Puede ser útil cuando ese alivio inicial es el beneficio que busca el comprador.
Antes de ofrecer un incentivo, revisaría el subsidio necesario, los demás créditos propuestos del vendedor y el financiamiento del comprador. Así, todas las partes entienden claramente la asistencia ofrecida y las condiciones que deben confirmarse.
La reducción temporal y las demás contribuciones del vendedor deben ajustarse a los límites del programa elegido. Según las reglas de Fannie Mae, la asistencia de reducción temporal financiada por el vendedor cuenta para los límites aplicables a las contribuciones de partes interesadas. No puede aportar el pago inicial ni las reservas exigidos al comprador.
Asistencia temporal y otras opciones de financiamiento
Una reducción temporal financia un período inicial de ayuda con los pagos. Los puntos de descuento para una reducción permanente de la tasa afectan el precio del préstamo. Un crédito para costos de cierre elegibles afecta el efectivo necesario al cierre. Estos usos de la asistencia del vendedor tienen efectos diferentes en el financiamiento.
Puedo explicar esas opciones y revisar qué uso permitido de la contribución se ajusta a las necesidades del comprador. Cualquier combinación propuesta debe cumplir los límites de contribuciones y las reglas sobre costos elegibles del programa seleccionado.
Planifique la compra en función del pago completo
El alivio temporal funciona mejor con una hipoteca que el comprador pueda pagar cuando termine la asistencia. En los préstamos que siguen las reglas de Fannie Mae para reducciones temporales de los pagos, la evaluación de elegibilidad utiliza la tasa de interés completa de su préstamo.
Revise el presupuesto total de vivienda, incluidos los impuestos sobre la propiedad, el seguro de propietario, el seguro hipotecario cuando corresponda y las cuotas de la asociación. La reducción temporal ayuda con el capital y los intereses; no reduce esos gastos separados.
Un refinanciamiento futuro es una decisión aparte que requiere nueva aprobación y condiciones aceptables. No está garantizado y no debería ser necesario para que la compra de hoy sea viable.
Confirme el acuerdo antes del cierre
La disponibilidad depende del programa de préstamo, la propiedad, su ocupación, el prestatario y los requisitos de evaluación del préstamo. El acuerdo escrito debe explicar el financiamiento, la administración y el tratamiento de los fondos no utilizados si el préstamo se liquida antes de tiempo. No suponga que los fondos no utilizados se devolverán en efectivo.
El pagaré hipotecario mantiene la obligación de pago permanente. El prestatario sigue siendo responsable del pago exigido si los fondos del subsidio no están disponibles.
Pregúntele a Gordon sobre el alivio de los pagos financiado por el vendedor
¿Tiene una compra o una propiedad en venta en Ohio en la que podría ayudar la asistencia con los primeros pagos? Pídale a Gordon que revise una reducción temporal de los pagos financiada por el vendedor. Traiga los detalles de la propiedad y la contribución del vendedor que se esté considerando para que podamos revisar las opciones de financiamiento.
No incluya números de Seguro Social, números de cuenta ni documentos financieros en una consulta inicial.
Gordon Hinchen, originador de préstamos hipotecarios | NMLS #2751302 DRG Mortgage, LLC | NMLS #2657603 Servicios de corretaje hipotecario residencial únicamente en Ohio. Igualdad de oportunidades de vivienda.
Información educativa; no es un compromiso de préstamo ni una oferta de tasa. Se aplican requisitos de elegibilidad, disponibilidad del programa y límites de contribuciones del vendedor. No se garantizan la aprobación, el resultado de la venta, los ahorros ni un refinanciamiento futuro. Revise las divulgaciones específicas del préstamo y el acuerdo escrito de reducción temporal de los pagos.